взятьзаймонлайн.рф » Новости » Кредитная история: что делать, если в ней отображается не все?

Кредитная история: что делать, если в ней отображается не все?

Кредитная история: что делать, если в ней отображается не все?

Чаще всего информация о займах граждан не отображается по причине технических сбоев

Банки и МФО не торопятся кредитовать граждан, даже если они доказали свою платежеспособность. Перед тем, как «повесить» долг на человека, оценивается еще один показатель — персональный кредитный рейтинг. Он рассчитывается исходя из данных кредитной истории. Однако кредитная история не всегда может быть полной: изредка, но случается, что какой-то кредит или микрозайм «потерялся» в общей совокупность долгов заемщика.


Может ли кредит не отражаться в кредитной истории?

Действительно бывает ли так, что какой-то кредит не отображается в кредитной истории? По словам старшего вице-президента, директора департамента управления рисками банка «Ренессанс Кредит» Григория Шабашкевича, банки обязаны передавать всю информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Если кредит не учтен в кредитной истории, возможно, эти данные хранятся в другом кредитном бюро, включенном в реестр БКИ. Перед тем, как обращаться за кредитным отчетом, заемщикам рекомендуется узнать, в каких именно БКИ он хранится.


«Также причиной отсутствия информации в кредитной истории может быть оформление кредитного договора до 1 июля 2014 года. В этой ситуации, возможно, заемщик не давал банку своего согласия на передачу данных в БКИ», — указывает эксперт.


Руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзен Банка Алексей Крамарский также указал, что по закону любой банк обязан направлять информацию о выдаче и обслуживании кредитов хотя бы в одно БКИ. При этом разные банки могут сотрудничать с разными БКИ. Часто один банк может направлять информацию в несколько БКИ.


Если какой-либо из займов не учтен в кредитной истории, первым делом нужно обратиться в банк, который его выдал, с просьбой дать комментарии, отмечает Алексей Крамарский. С этим согласен и Григорий Шабашкевич: по его словам, необходимо обратиться с соответствующим заявлением в саму кредитную организацию. Банк в этом случае направляет в бюро запрос на корректировку и прикладывает к нему актуальные данные.


«Узнать, в каких бюро хранится ваша кредитная история, можно через портал Госуслуг. Если вы не обнаружили какой-либо из своих кредитов ни в одном бюро, это повод обратиться в тот банк, который этот кредит выдал. Возможно, произошла техническая ошибка», — поясняет специалист Райффайзен Банка.


Какой кредит «весомее» в кредитной истории?

Имеет ли значение, какой именно кредит «пропал» из кредитной истории? Ведь одно дело, когда не учтена информация, скажем, о какой-либо кредитной карте, и совсем другое, когда отсутствуют данные об ипотеке. Банковские эксперты указывают, что назвать точное влияние того или иного кредита на персональный кредитный рейтинг сложно — в этой математической модели учитывается слишком много данных.


Модели оценки кредитоспособности (еще их называют «скорингом») представляют собой регрессию, построенную на множестве факторов, подчеркивает старший вице-президент, директор департамента управления рисками банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич.

«Говорить о том, что какие-то конкретные действия гарантированно увеличат балл — некорректно. Например, в модели может участвовать в качестве переменной срок, прошедший с момента погашения кредита — и получится, что информация о давно погашенной ипотеке менее ценна, чем информация о недавно внесенном платеже по кредитной карте. Общая рекомендация работает всегда: выплачивайте кредиты без глубоких просрочек и не нагружайте личный бюджет больше чем на 50%, и с «баллами» все будет нормально», — говорит эксперт.

Руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзен Банка Алексей Крамарский также указывает, что в кредитном рейтинге учитывается очень много факторов: сроки, суммы и типы кредитов, качество обслуживания (были просрочки или нет, если были, то насколько быстро погашались), использование кредитного лимита по карте, частоту запросов на кредиты и другое. Далее все эти факторы объединяются в количественную оценку кредитоспособности клиента. Сказать, сколько баллов дает каждый из факторов, не представляется возможным. Более того, у каждого кредитного бюро эти факторы свои.

«Однако при прочих равных наличие крупного кредита, например, ипотеки, выплачиваемого без просрочек, существенно повышает рейтинг. Наличие недавних (и тем более непогашенных) просрочек в кредитной истории, напротив, снижает рейтинг», — сообщает специалист.

Может ли микрозайм не отражаться в кредитной истории?

Многие граждане оформляют микрозаймы, чтобы улучшить свой персональный кредитный рейтинг. Изредка также могут возникнуть ситуации, что займы МФО не включаются в кредитную историю.


Такая ситуация может случиться, если в процессе передачи данных возникла ошибка, либо МФО не передает данные именно в это бюро, указывает замгендиректора по рискам и бизнес-анализу МФК «МигКредит» Артем Быков. В целом, по словам эксперта, у легально действующих МФО такого быть не должно. Такие случаи — это всегда результат технического сбоя.


О том, что подобная ситуация случается в результате технического сбоя, говорит и руководитель отдела андеррайтинга клиентов компании «Лайм-Займ» Александр Похилюк. Как правило, в финансовых организациях система получения кредитной истории из БКИ и дальнейшее обновление информации по текущему статусу клиента автоматизированы. В этом случае рекомендуется сначала обратиться к кредитору, который должен был передать актуальные данные в бюро. Если в разумные сроки ответ не поступит, можно направить соответствующее заявление в БКИ.


«Кроме того, стоит уточнить, в какое именно БКИ кредитор передал информацию о займе. Может сложиться ситуация, что заемщик, проверяя свою кредитную историю, обратился в одно БКИ (в котором не обнаружил информации о займе), а данные по договору займа были переданы в другое бюро, с которым у кредитора заключен договор», — поясняет Александр Похилюк.


По общему правилу, информация в БКИ от МФО передается в течение 5 дней после последнего изменения по счету клиента, напоминает Артем Быков. Но это правило изменится с 1 июля 2022 года. Как указывает представитель компании «Лайм-Займ», с этой даты кредиторы будут обязаны передавать в БКИ сведения об изменении задолженности или других данных клиента в течение 3 дней.


Влияние микрозаймов на персональный кредитный рейтинг

О том, влияет ли добросовестное погашение микрозаймов на персональный кредитный рейтинг наравне с выплатой долгов банкам, рассуждают эксперты.


По словам замгендиректора по рискам и бизнес-анализу МФК «МигКредит» Артема Быкова, однозначно ответить на этот вопрос трудно. Кредитный рейтинг — это определенный подход к оценке заемщика. И этот подход у каждого банка, МФО или БКИ свой. Но вряд ли кто-то будет снижать балл за погашение займа в МФО.


Положительный эффект на рейтинг оказывает как своевременно закрытый заем МФО, так и банковский кредит, подчеркивает руководитель отдела андеррайтинга клиентов компании «Лайм-Займ» Александр Похилюк. Но в то же время сумма ипотеки не сопоставима с займом в 5-10 тыс. руб. и будет влиять на рейтинг по-разному, в зависимости от своевременности оплаты.


«Не стоит забывать, что кредитный рейтинг носит общий информационный характер для заемщика. Окончательное решение о выдаче остается за кредитором, который может применять собственную модель скоринга и методику оценки кредитной истории заемщика», — напоминает эксперт.

Могут ли кредиторы узнать о моем банкротстве?

Ч. 1 ст. 213.30 Закона о банкротстве предусматривает, что граждане, получившие статус несостоятельных, обязаны в течение 5 лет уведомлять банки и МФО о своем положении. Но можно ли утаить эту информацию, отражается ли она в кредитной истории?


Поскольку форма отчета в каждом бюро отличается, сведения о прохождении гражданина через процедуру банкротства могут не отразиться, указывает адвокат, партнер ООО «Правовая группа» Владимир Шалаев. В то же время, по словам эксперта, банки давно наладили выгрузку информации о клиентах из ЕФРСБ. Так они самостоятельно отслеживают сведения о банкротстве для своевременного введения ограничений на проведение расчетных операций и подачи требования кредитора.


Исполнительный директор УК «Помощь» Анна Ларина напоминает, что закон предусматривает включение сведений о банкротстве физических лиц в кредитные истории. Данные о банкротстве гражданина выгружаются из ЕФРСБ в кредитную историю автоматически. Однако законодательством не предусмотрена ответственность для заемщиков, которые не указывают о факте прохождения процедуры при получении кредитов или займов. Следовательно, именно кредитор будет нести все риски, заключая договоры с такими заемщиками.


Финансовые управляющие также нередко пренебрегают обязанностью представлять информацию о банкротстве граждан (о введенных процедурах, а также о других существенных фактах) в БКИ, поскольку отсутствуют санкции, говорит член Комиссии Ассоциации юристов России по правовым проблемам несостоятельности (банкротства) Илья Софонов. Ни закон, ни судебная практика не содержат санкций или каких-либо правовых последствий за неуведомление гражданином банка или МФО о пройденной процедуре банкротства. Предполагается, что банки и МФО как профессиональные участники рынка кредитования имеют в своем распоряжении достаточно ресурсов, чтобы самостоятельно установить всю «подноготную» заемщика.


Источник : https://долг.рф/news/dolzhniki/kreditnaya-istoriya-chto-delat-esli-v-ney-otobrazhaetsya-ne-vse/

Автор: Александр Самойлов
24-01-2022, 00:38
Микрозаймы
Микрозаймы
Бесплатный сервис по подбору микрозаймов
Комментарии (0) :
Добавить комментарий

Популярные кредитные карты

Нет предложений
лучший сайт где можно скачать шаблоны для dle 11.2 бесплатно