взятьзаймонлайн.рф » Новости » В России впервые снизилось среднее число кредитов на одного заемщика

В России впервые снизилось среднее число кредитов на одного заемщика

В России впервые снизилось среднее число кредитов на одного заемщика После начала пандемии россияне стали в разы реже брать потребительские кредиты, зато возрос спрос на ипотеку, что отметили и в ЦБ. А вот доля просроченных гражданами платежей по кредиткам за прошлый год возросла на 20% — и это тоже одно из последствий пандемии.

Во II квартале 2020 года, когда действовали наиболее жесткие карантинные меры, число банковских заемщиков сократилось на 0,8 млн человек, а заемщиков микрофинансовых организаций (МФО) — на 158 тыс. человек, приводит «РГ» данные Банка России. Сжатие клиентской базы кредитных организаций произошло в результате сокращения числа заемщиков, имевших на руках потребительские кредиты (на те самые 800 тысяч человек), на фоне небольшого роста числа ипотечных заемщиков (на 0,1 млн человек).

При этом, как отмечается в отчетах регулятора, впервые за более чем два года наблюдений снизилось среднее число кредитов и займов, приходящееся на одного заемщика. Если с 2018 года по 1 апреля 2020 года оно выросло с 1,69 до 1,91 ед., то во II квартале 2020 года показатель составил 1,89 единицы. Среди заемщиков МФО наблюдалась схожая картина: за период с 1 января 2019 года по 1 апреля 2020 года среднее количество кредитов и займов, приходящихся на одного заемщика, увеличилось с 2,59 до 2,99 ед., а в II и III кварталах 2020 года снизилось до 2,96 и 2,95 ед. соответственно.

По данным на 1 октября 2020 г. 86,4% всех заемщиков (36,1 млн человек) имели задолженность только по банковским кредитам, 6 процентов — только по займам МФО (2,5 млн человек), а оставшиеся 7,7% - как по банковским кредитам, так и по займам МФО (3,2 млн человек).

При этом объем просроченных более чем на 90 дней долгов по кредитным картам россиян за 2020 год вырос на 20% — до 151,8 млрд рублей, сообщили в бюро кредитных историй «Эквифакс» (для сравнения, по итогам 2019 года он снизился на 7 процентов). Это — тоже ожидаемый результат пандемии коронавируса. А вот объем портфеля задолженности по кредитным картам в 2020 году вырос только на 9% — до 957,1 млрд рублей. Как объяснил агентству ТАСС старший директор группы рейтингов финансовых институтов Аналитического кредитного рейтингового агентства Валерий Пивень, это может быть признаком ухудшения качества карточных кредитов.

По словам директора департамента финансовой стабильности ЦБ Елизаветы Даниловой, кредитные организации при расчете показателя долговой нагрузки активно используют официально подтвержденный доход заемщика, в том числе с помощью инфраструктуры цифрового профиля, пилотирование которого началось в мае и продолжит работать в виде эксперимента в текущем году. ЦБ надеется, что в будущем он будет использоваться как основной канал подтверждения информации.

Напомним, что российские банки и микрофинансовые организации с октября 2019 года при выдаче заемных средств обязаны рассчитывать предельную долговую нагрузку физлиц. Показатель долговой нагрузки (ПДН) по кредитам от 10 тысяч рублей рассчитывается как отношение ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу заемщика. Центробанк предлагал и другие варианты прямых ограничений высокорискованного розничного кредитования. Как наиболее предпочтительный назывался вариант количественных ограничений, при котором доля кредитов с ПДН выше 50% в выдачах банка ограничивалась 10%.

«Показатель работает и на микро, и на макро уровнях: он помогает ограничить риски как конкретному человеку, которого кредиторы информируют о его ПДН, так и на системном уровне. В четвертом квартале 2020 года средний уровень долговой нагрузки по необеспеченным кредитам составил 61%, по ипотеке — 56%», — отметила Елизавета Данилова,  добавив, что с начала 2020 года долговая нагрузка россиян по ипотеке улучшилась на 4 процентных пункта.

Как сообщила Данилова, ЦБ в том числе видит и рост доли ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом. Пока доля таких кредитов, по которым первоначальный взнос менее 20%, не превышает исторические значения, но регулятор следит за ситуацией, чтобы не допустить «пузырей» на рынке. Также на эту проблему указывал и другой высокопоставленный представитель Банка России — директор департамента обеспечения банковского надзора ЦБ Александр Данилов. «Довольно много выдается ипотеки, в том числе на первичном рынке, с низким первоначальным взносом», — уточнил он. Данилов добавил, что такие кредиты банки выдают и людям с высокой долговой нагрузкой, и предупредил, что подобная ситуация может привести к накоплению рисков.

Ранее Банк России предостерег кредитные организации от выдачи займов с плавающей ставкой заемщикам, которые не могут оценить в полной мере свои риски. Речь идет о ставках по кредитам, размер которых меняется в соответствии с условиями договора. Регулятор отметил, что кредитные организации должны следить за кредитными рисками и предлагать банковские продукты только таким заемщикам, которые останутся платежеспособными даже в случае повышения ставок.



Источник: https://www.business.ru/news/

Автор: Александр Самойлов
8-02-2022, 19:30
Дебетовые карты
Дебетовые карты
Бесплатный сервис по подбору дебетовых карт
Комментарии (0) :
Добавить комментарий

Популярные кредитные карты

Нет предложений
лучший сайт где можно скачать шаблоны для dle 11.2 бесплатно